冯林：预付卡风险在于被用于洗钱等
作者：admin 发表时间：2020-11-18 浏览：75 海淘人物
摘要：中国电子商务研究中心研究员冯林说，预付卡主要的风险在于可能被用于洗钱、备付金安全，以及可能滋生腐败等方面，因此应加强监管，保障消费者权益不受侵害。而且，现在虽然并没有对违规者给出具体的处罚条款，但这并不代表违规就可以不受追究，情节严重者将会被吊销执照，商家不应存有侥幸心理。 以下为该报道原文全文：商家：新规仍有空子可钻 专家：加强监管发卡机构据新华社电 中国人民银行发布的《支付机构预付卡业务管理办法》和商务部规定的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》１１月１日起均正式实施，其中对预付卡实名制都作出严格规定。然而，记者走访一些超市、商场却发现，落实执行却并不严格。事实上，这已经不是监管部门对预付卡实名制的首度发声。为何屡出规定仍有空子可钻？专家认为，不仅要严格落实让实名制有名有实，对发卡机构也应加强监管，确保消费者权益。部分商家应付新规流于形式 根据监管新规，个人或单位一次性购买１万元（含）以上不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件，并留存购卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。单位一次性购买单用途卡金额达５０００元（含）以上或个人一次性购卡金额达５万元（含）以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金。然而记者走访却发现，虽然一些正规的发卡机构在销售预付卡时实名登记比较规范，但登记流于形式、付款方式相对随意等现象仍然比比皆是。上海市徐家汇某商场的一位工作人员告诉记者，购卡超过５０００元需要登记身份证资料。但是当记者问不想留存相关资料，我可以任意写吗，该工作人员称这随便你，我不管的，只要你帮我留下资料就可以。工作人员还介绍，付款方式可以选择刷卡，但是要收千分之九的手续费，而现金则不受此限制。而在另一家商场，工作人员则称，购买预付卡只接受现金，不接受转账和刷卡，个人购买的张数没有限制。上海市的一位消费者告诉记者，即使发卡机构要求登记，消费者也可通过化整为零、蚂蚁搬家等方式，分次、分批购买可以规避登记的麻烦，大不了多跑几趟商场而已。必须对发卡机构加强监管专家认为，钻空子的现象很难杜绝，主要有三方面的原因：一是购买预付卡的人和最终消费的人可能不是同一人，实名登记只能登记前端，不能管控消费端；二是商家靠预付卡能获得更多的现金流和无息贷款，发卡积极性和动力较强；三是预付卡也为一些企业发放奖金、逃漏税款，甚至权钱交易提供了空间，消费市场巨大。专家认为，总体来看，对预付卡不能一禁了之，也不能将预付卡和腐败完全联系起来。要防范风险，主要在于应将商家的责任和消费者的权益对等，同时严惩违规者。专家建议，其一，应继续加强发卡商家的资质监管，尤其是一些小的发卡机构，商家发卡要经过主管部门的同意，或去监管部门备案，保障消费者权益；其二，明确预付卡的监管主体，改变多头监管的局面；其三，对于出具虚假发票、挪用公款购卡进行公款消费等行为，法律上给予严厉打击并公开通报。中国电子商务研究中心研究员冯林说，预付卡主要的风险在于可能被用于洗钱、备付金安全，以及可能滋生腐败等方面，因此应加强监管，保障消费者权益不受侵害。而且，现在虽然并没有对违规者给出具体的处罚条款，但这并不代表违规就可以不受追究，情节严重者将会被吊销执照，商家不应存有侥幸心理。
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