曹磊：基金公司与电商合作还需谨慎

【摘要】近日中国电子商务研究中心主任曹磊在接受《中国商报》就基金公司做电商问题采访时表示,基金公司与电商的合作，看似是一个比较大的蛋糕，但要做好这个蛋糕，还需谨慎。对投资者而言，透过电商平台买基金还是不太方便，他们并不会在电商平台中保留大量资金。如果投资者要在淘宝上买基金的话，大额的资金还是得通过网上银行才行。同时，电商也不会提供费率优惠之类的。这样对比下来，和银行销售基金没有多大的差别。基金公司选择电商平台，看好的无非就是消费者流量大。但是，在电商平台上，大多数消费者都只是习惯在网上买生活类用品。如果说是要买基金的话，身份上就会有一定的转变从消费者变为了投资者。而网上买基金，花的钱也比较多，这对消费者而言是个很大的心理障碍。因此，大家买基金产品的时候也会更加谨慎对待。以下为该报道原文全文，原题：《借道电商 基金公司仍离不开银行》。尽管多家基金公司第三方销售机构已经上线，但是其整体销售情况仍然不理想。在基金管理规模不断增长的情况下，第三方销售机构的销售占比仅为7%，投资者买基金仍然选择银行作为主要的购买渠道。面对越来越激烈的行业竞争，基金公司也越来越重视基金销售渠道的扩张。于是，一些基金公司瞄准了电子商务平台。近日，证监会披露的基金销售支付结算机构名录显示，截至去年年底，和支付宝合作的基金公司已达到25家。然而，去年11月底通过支付宝平台购买旗下基金的基金公司只有博时基金和汇添富基金两家。也就是说，短短在一个月的时间里，便增加了23家基金公司。中国商报记者在采访中发现，大多数基金公司为了能够与电商开展合作，已提前准备了半年多的时间。多家基金公司向记者表示，一旦正式文件出台，他们的淘宝旗舰店就会很快亮相。那么，基金与电商合作能否改变基金销售的银行怪圈？业内对双方合作的未来是否看好？第三方电商平台开闸2012年年底，证监会公布就《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引(试行)》公开征求意见的通知。该征求意见稿的内容显示，拟允许基金销售机构通过第三方电子商务平台销售基金。该意见稿被市场看做对电商平台开展基金业务的利好信号。根据证监会披露的数据显示，目前已和支付宝达成合作的基金公司包括南方、华安、博时、富国、汇添富等25家。中国商报记者在查看支付宝基金专区时发现，目前已开展合作的基金公司有20家，其余基金公司正在向监管层报备，目前暂时还没正式上线。中国商报记者了解到，不少基金公司对与电子商务公司合作表示很感兴趣，并且表示会以货币基金作为销售起点，逐步拓展销售渠道。我比较看好与淘宝的合作，淘宝拥有庞大的客户群体，我们可以利用这一平台的用户体验优势，以此来提升基金公司自身的网上基金销售能力。从目前的情况来看，各家基金公司都是把货币基金作为销售起点，我们公司也如此。上海一位基金公司电子商务部人士对中国商报记者表示。据悉，除了淘宝之外，京东、苏宁易购等也在金融产品销售领域做了准备，未来也可能成为基金销售平台。能否借支付宝摆脱银行怪圈根据上海财汇数据显示，尽管多家基金公司第三方销售机构已经上线，但是其整体销售情况仍然不理想。在基金管理规模不断增长的情况下，第三方销售机构的销售占比仅为7%。同时，尽管各大基金公司都开通了官方网站直接购买基金的渠道，但是，投资者买基金仍然选择银行作为主要的购买渠道。如果每个投资者都选择通过我们基金公司的官网直接购买，绕过银行渠道的话，那么，我们就不用支付数额不菲的尾随佣金了。但不得不承认，这也是我们目前无法改变的现状。尽管我们的官网购买渠道开通已久，但是其购买力微乎其微。上述电子商务部人士对中国商报记者说。一位基金业内人士告诉中国商报记者说：这个现象反映出了两个问题，一是投资者购买基金投资渠道过于单一，对基金购买渠道也缺乏了解；二是基金公司自身的渠道推广力度仍不够。虽然基金公司官网有购买渠道，但是又有多少投资者知道？到银行买基金已成为他们的一种习惯。目前，基金销售困局的主要原因是股市低迷，赚钱效应下降。但不得不承认的是，基金销售的确严重依赖于银行渠道，这已成为掣肘基金进一步发展的困局。尤其是现在的基金缺乏赚钱的市场环境，因此，选择银行也成为基金公司保障规模的不二选择。现如今，某些基金公司所支付给银行的尾随佣金已达八成，新发的基金甚至会达到九成。尽管如此，基金公司也无可奈何，要想摆脱银行怪圈是难上加难。证监会目前正在加快第三方销售机构的审批进程，也有越来越多的机构获得了基金销售资格，但短时间内的发展并不能有什么大的动静。该基金业内人士说。基金公司选择销售银行时，覆盖面是一个重要考核指标，也因如此，所以，网点较多的四大银行便成为基金销售的主要渠道。然而，也是这个因素造成了我们在与银行的谈判中丧失了话语权。上述电子商务部人士说。电商平台卖基金需谨慎电商平台也可以卖基金了，有人说，这一举动将会改变基金公司的销售格局；也有人说，基金与电商的合作将会开辟第三方销售的蓝海。支付宝相关工作人员告诉中国商报记者：支付宝与基金机构合作是为了满足用户的网上投资需求，希望可以给用户提供除了银行网点、网银系统以外另一条便捷、易用的投资通道。我们也愿意与各金融机构及监管部门探讨任何能够更好满足客户基金投资需求的业务模式。对此，中国电子商务研究中心主任曹磊在接受中国商报记者采访时说：基金公司与电商的合作，看似是一个比较大的蛋糕，但要做好这个蛋糕，还需谨慎。对投资者而言，透过电商平台买基金还是不太方便，他们并不会在电商平台中保留大量资金。如果投资者要在淘宝上买基金的话，大额的资金还是得通过网上银行才行。同时，电商也不会提供费率优惠之类的。这样对比下来，和银行销售基金没有多大的差别。基金公司选择电商平台，看好的无非就是消费者流量大。但是，在电商平台上，大多数消费者都只是习惯在网上买生活类用品。如果说是要买基金的话，身份上就会有一定的转变从消费者变为了投资者。而网上买基金，花的钱也比较多，这对消费者而言是个很大的心理障碍。因此，大家买基金产品的时候也会更加谨慎对待。基金业内人士告诉中国商报记者：虽然支付宝是当下中国最大的第三方支付公司，拥有7亿的用户量，但是，基金公司与之合作，能将多少人转为基金投资者？在国外，基金网络营销已成为一种大势所趋。但是在中国，网购的习惯才刚刚形成，现在让用户选择具备风险性的基金产品是有难度的。尽管4折的申购费率优惠是支付宝最大的卖点，但这似乎并不能挑动起用户的购买力。我身边也有人尝试着使用第三方机构来买基金，他说并没有感受到有什么优势。如果非要选择第三方支付，如果赎回的时候能够返回原来的银行卡，或许会考虑一下。其实，通过什么渠道来购买基金，这和投资者并没有太大的关系，关系最大的还是基金公司到底能否为投资者赚钱，才是他们所关心的。如今，基金公司与支付宝的合作只是增加了一个渠道而已。其未来到底能发展到什么程度，这还是一个有待考察的问题。基金业内人士说。如今，基金销售市场拥有两万多亿的市场份额，第三方销售机构如何能够撬动如此庞大的蓝海市场？或许，只有基金网络销售的观念深入人心之际，基金公司才能打破银行垄断的怪圈，基金业才能够走向良性发展的道路。(来源：中国商报 文/向劲静)

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