董毅智：拿什么拯救你，P2P？
作者：admin 发表时间：2020-11-09 浏览：48 海淘人物
这是一个最好的时代，这是一个最好的时代。狄更斯在《双城记》中的这句名言一度被认为是P2P行业的真实写照。本就是电商界话题之王的P2P，近日的多期P2P跑路事件又将P2P推向舆论的风口浪尖。继6月9日北京爆出首家跑路平台网金宝，10日又有人爆出深圳平台科迅网跑路，据统计，目前涉案直接受害人有550多人，涉案金额达4100多万元，投资者被骗金额最高有230万元，这一数字还在不断增长。网金宝用事实敲醒投资人：央行不再是天然信用保障央行，往往都会被贴上国家、政府以及资金保障的标签。当有与央行合作的“内幕”爆出，绝大多数的投资人都会想当然的认为，如果出现问题，就会有国家和政府的信用担保，在某种程度上，资金相比而言是安全的，有保障的。用当下流行的话来讲，这也是一个用户的痛点，不过是消极的。此次北京首例P2P跑路事件中的主角“网金宝”和用户的这种央行天然信赖心理，有着千丝万缕的关系。据传，多名投资网金宝网站的投资人都表示到：“网金宝网站说跟央行合作，央行认定的，肯定不会有假。”根据网金宝之前的网站资料，其一直打着与央行合作的旗号，以“央行监管风控典范——首家互联网投资试行单位；资金安全、业内第一、银行同级”的名头吸引投资人的眼球，以吸收资金。结果被证实，不过是虚晃一炮，黄粱一梦。这种骗术是低端卑劣的，不过相当多的投资人抱有的这种央行绝对安全的心态，是可悲的。不过这种想法似乎已经变成一种常识，已经跟根深蒂固，冰冻三尺非一日之寒，要想改变或纠正，绝非朝夕之间就可以完全扭转。在风雨飘摇的P2P市场中，除了从外界，从监管角度提供一个良好的P2P投资环境外，投资人本人还需要提高自身风险意识，从多层面查找问题，寻求答案。网金宝跑路事件，不仅仅只是许多P2P跑路事件中的一件，也不仅仅是浩如烟海的刑事案件当中的一桩，而多的是，网金宝事件暴露的是一个国民问题，一个深度问题，一个值得不断展开讨论的话题。P2P跑路事件频现原因由于市场混乱、进入门槛低、管理无序等原因，P2P行业一如当年爆发式增长的团购行业。经过野蛮式的扩张后，许多风险由此不断积累、凸显并开始逐步暴露。老板携款跑路，投资者血本无归，维权之路艰难险阻，P2P行业的发展漏洞现在是有目共睹，一览无遗。在如火如荼互联网金融发展背景下，创新和监管如何平衡，一直是一个难以回答的问题。与国内不同，美国的P2P公司可以在市场上买到借款人征信资料，投资者可以购买到的征信资料决定是否投资相应的项目。网络平台只是作为中介人，发挥作用，因此不必为投资者的投资行为负责，自然也不会承担过多风险。但是国内征信体系不健全，P2P平台需要通过收集方式获取借款人信息，然后将信息提供给投资者，从而促成交易。这就难免会发生信息不对称的现象，在大数据时代，信息是第一重要资源，也为不少意欲跑路人铺路。跑路事件，已受重视P2P频繁传出企业“跑路事件”，消息已引起监管层的高度重视。5月22日，银监会召集国内知名P2P平台负责人召开座谈会，就行业准入门槛、投资者保护、资金监管等问题征询意见。5月25日，包括银监会、央行在内的监管机构再次召集P2P机构，进行行业情况摸底。P2P行业协会也有望设立，从行业自律的角度规范P2P行业。不过监管细则尚未出台，很多细节问题还需确定。比如平台企业将会仅作为一种纯中介机构存在，还是允许其向投资人提供本息保障、两者之间的矛盾仍然存在，至今尚未有很好的解决办法。作者为中国电子商务研究中心特约研究员、辽宁亚太律师事务所董毅智(编选：中国电子商务研究中心）
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