钱海利：存融资去向模糊等四类问题的P2P平台不能碰

近日，中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师钱海利在接受《今日早报》记者采访时表示，四类P2P平台不要碰：一、网站信息制作粗糙。比如点开的链接文不对题，描述泛泛而谈，大多是对P2P、网贷等相关名词的解释，没有实质性的运营方式、团队资质等介绍。二、融资去向含糊不清。大额的贷款项目确实能让投资者获得可观收益，但同时也加剧了投资的风险系数。如有网贷平台一味以高息揽存或只做大额的贷款项目，那投资人的眼睛就得擦亮了，利润越大，风险相应也会增加。三、风险控制团队缺乏。运营团队最好有在银行、基金、信托等行业的中高层管理经历，虽然这不可能完全避免风险，但能大大降低风险。四、资金实力支撑薄弱。以下为报道全文：《60万婚房款被套 传奇投资事件折射侥幸心理》10月22日晚，杭州市下城警方通报称，浙江传奇投资有限公司(以下简称传奇投资)涉嫌非法吸收公众存款，2名主要犯罪嫌疑人已被刑拘。然而，23日记者打开该公司官网时，广告词还在不断滚动缔造金融界的传奇。不过，这个传奇已随资金链断裂而破灭了。为什么会有那么多人冒着风险去投资P2P？为什么P2P平台会如此野蛮生长，并频频出事？传奇事件三类典型投资者类型一：乱投资，全无风险意识记者见到的传奇投资投资者，大部分都是中老年人，而且以女性居多。中国大妈在炒股、炒黄金之后，开始把手上的钱投向各种P2P平台。所谓的9%-18%的年化收益率，让她们心动，很多人完全没考虑高利率背后的高风险。罗小姐是替母亲来维权的。老人今年5月投资传奇，60万元，期限一年。这么多钱，怎么放心投在这样一个私营公司？老人说，她有好几个朋友都投了，定期拿利息，安全。老人还参加过他们的活动，在省人民大会堂办的，他们公司还获得了很多荣誉……没多久，传奇投资就出事了。罗小姐告诉记者，这些钱是家里大部分的积蓄。有的人比我们还惨，我听说，有一个投资者，租住200元钱一个月的房子，把全部财产都投进去了，还借钱，投了二十几万元。类型二：听到利率能加几个点，就续投很多人都说，投资者的风险意识太差。但在采访过程中，记者发现并非如此，不少人一开始多少还是有风险意识的。他们会选短期投资，资金量也不是特别大，等尝到甜头后，才加大投资金额。不少投资者被套住，就是因为聪明反被聪明误。一位在传奇投资了100多万元的阿姨告诉记者，她是较早发现公司出事的人。她属于续投客户，10月20日投资到期时，她发现钱没有到账，就立即跑到公司去问。传奇投资的答复是没有问题，钱肯定会到账。到了21日，钱仍然没有到账，她感觉不对了。当晚，就听说资金链出问题了。她告诉记者，20日那天，还有人投钱进来。我们那天到公司来说钱没有到账的事，他们就把我们领到楼上的办公室，说不要影响他们办公。他们楼下还在拉投资者投钱。一个老头，他投的60万元到期了，也就是在19日或20日两天，但业务员说让他续投，承诺再多给他两个点(利率)。老头觉得很划算，60万元继续投资外，又加了20万元。类型三：抱着侥幸心理，以为短期风险小20日那天，除了有老客户续投，还有新投资者打钱进去。一位50多岁的女士投了60万元，这钱是准备给儿子买婚房用的。因为从付定金，到付首付款，中间有几个月时间，她就想拿这笔钱周转一下，赚点利钱。没想到，钱没赚到，还把首付款搭进去了。记者在采访中发现，很多投资者都知道P2P平台有风险，但仍抱着侥幸心理。我就投三个月，到期就把钱拿回来。三个月时间，应该不会出问题。不少传奇投资客户，都抱着这种心理，只投资一个月或三个月，期限很短。殊不知，风险和投资期限长短未必对等。很多人就是这么一侥幸，就把全部财产都赔进去了。21日，在传奇投资的维权现场，记者看到不少人都是今年8月份投的钱，打算11月就拿回来的。结果，大家都傻眼了。在下城区公安局经侦大队，记者遇到了一位投资好几个P2P平台的人。他并未投资传奇，但看到多个P2P平台出事，他心里也慌慌的，来看看情况。老板主动投案资金追回可能性增加？昨日，闻名全国的P2P平台东方创投非法集资案落下帷幕。去年，P2P平台东方创投以3至4分的高额月息，在互联网平台上非法吸收公众存款，仅运营4个月就出现了问题。该平台吸引了1325名投资者，累计吸收了约1.3亿元资金。一个月后，平台负责人邓亮、李泽明先后自首。昨日，深圳罗湖区人民法院在官网发布公告，其中的涉案款项分配方案指出，本案实际未归还投资人本金约5177万元，划扣在案的金额2522万元，上千名受害人可拿回约49%的本金。根据公告的附件《投资参与人名单及金额》获知，共1200人能够获得本金返还，其中未提本金金额最高的达到231万元，最低60元。广东环宇京茂律师事务所谢良律师指出，与负责人携款潜逃的案件相比，这种主动投案的返还比例相对高一点。这则消息让不少传奇投资者都很关注：传奇投资老板也是主动投案的，投资人拿回钱的可能性是不是也能高一点？对此，记者也咨询了杭州相关经济法专家。一位关注传奇投资案的陆律师告诉记者，对投资者来说，老板主动投案，相比老板跑路，追回资金的可能性确实会高一些，但主要还是和传奇投资公司还剩多少钱有关，剩的多，投资者分得多；剩的少，分得少。现在详细的情况大家都还不知道，我们只能猜测一些可能。有些投资者说，老板的工厂都抵押出去了，钱追回来了，大家也分不了多少。关于这个情况，也要分开来看。如果‘传奇’的投资是诈骗性质(比如根本没有这个项目)，那抵押优先权就不成立，警方可以去追回这笔钱。抵押人作为受害者，也可以和大家一起来分这笔钱。如果‘传奇’是正常的投资行为，那抵押优先权成立，要先赔付抵押的钱，剩下的才能分给投资者。疑问法学专家：问题P2P平台常常几位一体就目前P2P平台存在的问题，记者采访了《浙江省温州民间融资管理条例》编制项目负责人、浙江大学光华法学院教授李有星。李有星说，对于P2P，我们要有一个正确的认识。正常的P2P是一个平台，是一个中介，本身不参与交易，出问题的那些都是变异的P2P。正常的P2P平台要有四个主体：出资方、平台公司、用资方、增信方。四者的权利义务界定很清晰。但因为纯中介是赚不了多少钱的，所以很多平台都是自己给自己借钱项目是自己的，钱是自己借的，担保也是自己的，几个主体一混同，没有了常态的相互监督，自然出事情。李有星归纳了一下，目前出问题的P2P平台有五类：第一类是自己没钱，虚构项目，纯粹是骗钱的。第二类是经营人员专业水平不行，最后自己挪用了钱，造成了风险。第三类是模式不行，自己充当担保、垫付等角色，把不能偿还的风险都自己去背，自然出问题。第四类是项目有问题，投资失败造成风险。第五类是平台建构有问题，技术力量不够，没有自己的服务器，仅租用服务器，在客户提现的时候，容易受到黑客攻击，造成风险。李有星表示，P2P平台问题频发，归根到底还是因为这个行业缺乏一个规范。记者了解到，有关部门正酝酿出台P2P行业的管理细则。10月20日，央行支付清算协会一名官员透露，P2P归银监会管，第三方支付由央行管，这种默认的监管方式将会通过成文的规定出台。这个文件已经报到国务院了，在走程序。投资行业人士：管道行业哪有这么高利润来还款？传奇投资的问题，在P2P行业也并不罕见。据网贷之家统计，自2011年至2014年10月8日，共出现203家问题网贷平台。上海天毕弗资产管理股份有限公司CEO冯洁靖很关注野蛮生长的P2P行业。P2P虽然是2013年才为人所知，但其实早在4年前，我们在浙江省国际金融学会开会的时候就发现，在座的P2P老板已经占了很大的数量。冯洁靖做过简单的观察。在杭州，单位租金3元/天以上的高档写字楼里，三分之一以上都是投资公司。他们开出10%-20%高利息，名曰理财，每天招揽老头老太太，还顺带组团旅游什么的。综合下来，企业收到的资金成本会在5分利左右，有几个传统企业能赚回来？她认为传奇就是一个典型样本，公司在高档的写字楼里，有一堆晃眼的资质，定期举办开放日，带着一群投资者去他们的工厂参观，口号是‘做管道行业的投融资服务平台’。要给客户18%的年化收益，‘传奇’自己至少要赚5-8个点，还有可能更高，综合融资成本基本上在30%。管道行业是基础设施行业，怎么可能会有那么高的利润来支撑还款？出事是意料之中的。专家金融分析师：不要碰四类P2P平台中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利提醒大家，四类平台不要碰：一、网站信息制作粗糙。比如点开的链接文不对题，描述泛泛而谈，大多是对P2P、网贷等相关名词的解释，没有实质性的运营方式、团队资质等介绍。二、融资去向含糊不清。大额的贷款项目确实能让投资者获得可观收益，但同时也加剧了投资的风险系数。如有网贷平台一味以高息揽存或只做大额的贷款项目，那投资人的眼睛就得擦亮了，利润越大，风险相应也会增加。三、风险控制团队缺乏。运营团队最好有在银行、基金、信托等行业的中高层管理经历，虽然这不可能完全避免风险，但能大大降低风险。四、资金实力支撑薄弱。

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