曹磊：互联网“入侵”金融是观念的转变

摘要：近日，中国电子商务研究中心主任、研究员曹磊受邀出席了主题为新财富新互联新资本2015中国(青岛)金融创新高峰论坛暨前海智媒新四板直通车青岛孵化基地启动仪式，并作主题为《互联网+普惠金融》的主题演讲。会议期间，曹磊接受《半岛都市报》记者采访时认为，金融是指对现有资源进行重新整合，实现价值的等效流通。金融产品的种类主要包括银行、证券、基金、保险、信托等。理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都可以定义为互联网金融，包括但不限于P2P网贷、网络支付、金融网销、银行电商、虚拟货币、电商金融、众筹模式等模式。从狭义的金融角度来看，互联网金融则应定义为跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金通过互联网来实现融通的方式。互联网入侵金融，不是对金融本质的颠覆，而是一种形式上的创新，不是市场的毁灭，而是观念的彻底转变。曹磊表示。此前，互联网金融监管方面的法规仍是空白，大佬们也要摸着石头过河，即便一切进展顺利，风险也不容忽视。7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这是国内首个官方针对互联网金融的系统性的监管政策，以这个文件发布为起点意味着中国互联网金融告别野蛮生长时代，进入规范发展阶段。互联网金融将纳入法治化和依法监管的轨道，取得正面的积极地位，对于互联网金融发展是一大利好，当然明确各部门职责和进行分类监管后，行业进入门槛将变高，要求创新的同时也强调风险控制。曹磊称，对于企业而言，生存发展的关键不仅取决于自身的资源，行业的发展趋势乃至整个经济环境的发展大势都深刻地影响着企业的生存与发展空间。互联网金融纵然是行业发展趋势，但稍有不慎就会触碰非法吸收公众存款或非法集资的红线。曹磊曾出版与正编撰的电子商务、互联网金融系列丛书达十余部，审定或牵头主编了百余部包括国内与全球电子商务、移动电子商务、网络零售、团购、电商投融资、电商人才、电商法律、行业网站、网络营销、外资互联网、新媒体、网络传销等系列报告。屡获包括国务院、发改委、工信部、商务部、国新办、国家统计局等在内的多部委引用或决策参考，推动了政策法规的出台与完善，多次引起中央常委领导批示，在一定程度上推动了我国电子商务的健康、稳定发展，在国内电子商务业界享有较高声誉。以下为该报道原文全文：《开启头脑风暴助力财富青岛》本次论坛发起成立的半岛金融专家智库聚集了业内顶级专家，在本次论坛上，这些专家将会莅临现场进行专题演讲，为大家带来一场酣畅淋漓的财富盛宴；与此同时还会开启圆桌论坛，就《青岛财富管理中心建设面临的机会与挑战》建言献策。把握经济大势才具备投资眼光易宪容，中国社会科学院金融研究所研究员演讲主题：《中国当前金融形势与资本市场走向》中国互联网九大风云人物之一、中国底层民意的真实代表、21世纪中华民族的优秀子孙、中国最有良心的一批文人、房地产平民代言人……这么多称谓集一身，易宪容则淡淡一笑：别人对我怎么看不太重要，我比较看重自己能给社会和民众带来什么，比如经济学知识的普及等。这句话听起来有些官方，但这些年他确实是如此做的。从2006年开通网上博客一直坚持到现在，笔耕不缀，全是紧跟经济形势和政策作出的分析解读。10月30日，他将来到青岛，在新财富新互联新资本金融创新高峰论坛上，对中国当前金融模式与金融发展趋势作出分析。提起易宪容，多数人的印象是敢说。他的出道就是一鸣惊人。2005年时，这位社科院普通的金融研究员，发表了《谨防房地产业要挟整个中国经济》的千余字经济评论，引发业内外人士的关注。在这篇评论文章中，易宪容提出房地产业正挟持着整个中国经济。如果让国内房地产的泡沫任意吹大，破灭将不可避免。这个大胆的论述立刻在房地产业界掀起了一场房地产是否存在泡沫的讨论，这篇文章也被认为是引起当年地产业是否存在泡沫争论的导火索。翻看易宪容的博客发现，他对股市、房产等热门经济领域颇有研究。而这次来青岛他定的演讲主题却是：中国当前金融模式与金融发展趋势。宏观的演讲题目往往不如股市、房产走势等微观主题更夺人眼球，为什么选择这个题目？面对记者的疑问，他说：只有把握经济大势，才能找准投资目标。他告诉记者，经常有人问他，下半年股市行情将怎么样，现在该不该买房。聚焦于这些问题，他认为是投资眼光比较浅短。对于目前国内的经济行情来说，很多人表示焦虑。实体经济疲软，股市震荡，互联网+风靡发展也只成就了马云，大多数人赚钱还是很难。对此，易宪容认为，目前中国处于经济转型期，因为之前房地产过度开发、环境过度超支等因素，造成后续发展乏力和不持续。转型过程中就面临经济结构的调整，总要有一个摸索转折的过程，过了这段时期，经济自然会找到一条新路子，走出困境实现结构调整，这是很多国家在经济发展中都不可避免的一个过程。他目前的状态是正在研究梳理中国百年经济发展史，希望总结历史发展的过程中，对未来发展找到更多的启发。互联网入侵金融不是市场的毁灭而是观念的转变曹磊，中国电子商务研究中心主任、研究员演讲主题：《互联网+惠普金融：新金融时代》曹磊曾出版与正编撰的电子商务、互联网金融系列丛书达十余部，审定或牵头主编了百余部包括国内与全球电子商务、移动电子商务、网络零售、团购、电商投融资、电商人才、电商法律、行业网站、网络营销、外资互联网、新媒体、网络传销等系列报告。屡获包括国务院、发改委、工信部、商务部、国新办、国家统计局等在内的多部委引用或决策参考，推动了政策法规的出台与完善，多次引起中央常委领导批示，在一定程度上推动了我国电子商务的健康、稳定发展，在国内电子商务业界享有较高声誉。曹磊认为，金融是指对现有资源进行重新整合，实现价值的等效流通。金融产品的种类主要包括银行、证券、基金、保险、信托等。理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都可以定义为互联网金融，包括但不限于P2P网贷、网络支付、金融网销、银行电商、虚拟货币、电商金融、众筹模式等模式。从狭义的金融角度来看，互联网金融则应定义为跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金通过互联网来实现融通的方式。互联网入侵金融，不是对金融本质的颠覆，而是一种形式上的创新，不是市场的毁灭，而是观念的彻底转变。此前，互联网金融监管方面的法规仍是空白，大佬们也要摸着石头过河，即便一切进展顺利，风险也不容忽视。7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这是国内首个官方针对互联网金融的系统性的监管政策，以这个文件发布为起点意味着中国互联网金融告别野蛮生长时代，进入规范发展阶段。互联网金融将纳入法治化和依法监管的轨道，取得正面的积极地位，对于互联网金融发展是一大利好，当然明确各部门职责和进行分类监管后，行业进入门槛将变高，要求创新的同时也强调风险控制。对于企业而言，生存发展的关键不仅取决于自身的资源，行业的发展趋势乃至整个经济环境的发展大势都深刻地影响着企业的生存与发展空间。互联网金融纵然是行业发展趋势，但稍有不慎就会触碰非法吸收公众存款或非法集资的红线。股权投资也是财富管理重要组成部分石克清，微天使资本创始合伙人、财税管理专家石克清，拥有清华大学EMBA、注册会计师、国际注册高级会计师证书，曾任青岛地恩地集团财务副经理，澳大利亚舒斯贝尔置业中国区CFO，中国香港和记黄埔地产(中国)有限公司CFO。2008年起任海尔地产集团常务副总经理兼首席财务官。2012年，石克清创立海达尔投资集团任董事长，涉足国际会展、金融投资、财税电商(财税街)领域。2014年初，青岛获批成为国内唯一一个以财富管理为特色的金融综合改革试验区，青岛市将建设财富管理中心城市作为发展目标。石克清认为，青岛打造财富管理中心城市具有三大优势。首先是环境优势，青岛是世界知名宜居城市，自然环境良好。其次青岛具备良好的经济基础，青岛GDP多年位居中国副省级城市前列，且多年两位数增长，尤其外向型经济发达，为财富管理行业发展打下了基础。第三是城市品牌，青岛是世界著名旅游城市，是中国品牌之都，具有较高的国内国际知名度，未来财富管理有望打造称青岛的新名片。石克清说。如今，青岛建设财富管理中心城市已经一年多的时间，石克清认为，在这一年多里青岛在财富管理行业的影响力正在不断提升。他说：经过政府和企业的多方位宣传和推广，青岛财富管理中心在国内知名度逐步上升，已有一定影响力，在国际金融市场也有一定曝光度。此外，通过政府引导和企业市场行为，已聚集了一批优秀的金融机构，金融氛围和金融创新土壤正在逐步形成。作为创投界知名专家，石克清认为，股权投资在财富管理中亦占据重要的地位。在经济新常态下，创新创业和结构调整成为国家新的经济增长动力，股权投资成为重要的资本力量。创业股权投资是财富管理的重要组成部分，是高净值人群进行资产配置的重要金融产品。高净值人群进行创业股权投资，在支持创业者创新创业的同时，也实现了财富的保值增值，反过来成功的创业者又把积累的财富进行财富管理，这样就形成了良性循环。尤其是股权众筹式投资，既是投资也是创业。-演讲嘉宾青岛财富管理发展需基层人才储备林涛，微天使资本创始合伙人、海草汇资本创始合伙人、金融客咖啡发起人青岛建设财富管理中心城市，缺的不是机构，而是人才，特别是基层人才储备。林涛的话一针见血。他认为，随着财富的增长，岛城市民理财意识已经具备，而在青岛获批成为财富管理金融综合改革试验区后，各类财富管理机构云集，机构也不缺。现在缺乏的就是如何将二者有效地连接在一起，这就需要专业的财富管理人才的出现。林涛说。那么如何才能吸引财富管理人才来到青岛呢？林涛认为，打造财富管理聚集地很重要。目前金家岭正在打造金融聚集区，这很好，因为如今财富管理行业的发展也已经进入社群阶段，客户之间有圈层，有社群，从业者之间更是如此，有了志同道合的财富管理人才群体，才能形成良好的金融文化氛围，而这往往比政策、待遇更重要。林涛说。同时，目前青岛还需要一家总部级财富管理机构。林涛指出，现在青岛的财富管理机构都属于分支机构，影响力有限，青岛要打造财富管理中心城市，必须要有一家大型的、具有国际视野的财富管理机构总部进驻青岛。此外，林涛认为，青岛环境优美，气候宜居，是中国北方为数不多的适合做财富管理中心的城市，但目前青岛不仅与海外财富管理中心城市还有不小的差距，与北京、上海等国内城市也存在距离。因此，未来青岛应当加强与苏黎世、新加坡等海外财富管理中心城市的交流，尽快与国际接轨，同时与北京、上海联动，学习先进的财富管理行业经验。林涛说。林涛建议，青岛市应该成立财富管理协会，网罗国内外财富管理行业顶尖学者和专家，为未来青岛财富管理中心城市的建设献言献策。作为创投领域知名专家，林涛同时指出，未来是股权的时代，股权投资也是财富管理的重要组成部分，但目前大众投资者的股权投资意识仍需要培育。

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