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陈莉：百信银行是银行互联网化的全新模式

陈莉：百信银行是银行互联网化的全新模式

作者：admin 发表时间：2020-10-31 浏览：57 海淘人物

摘要：近日，中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉在接受《中国企业报》记者采访时表示：对于百度而言，此次联手中信银行，是首次与传统金融合作，借此突破短板应对业内激烈竞争的做法。而从中信银行方面来讲，则是银行业互联网化的全新模式。百信银行业务模式除了传统直销银行的业务范围，还因为百度作为电商平台，拥有例如大数据、生物识别、人脸识别等技术优势，这些都可以运用到百信银行的业务中来，例如说远程开户，因为这项业务在国内来说还没有真正开展，未来远程开户可能在百信银行的业务中作为一个试点来开展。对于远程开户，百信银行相对于其他银行具有自己独特的优势。首先，百信银行因为是电商平台和传统的金融机构即银行进行合作，因此在风控和安全方面肯定要比单纯的互联网银行要高，这是它的一个优势。另外，百度用户较多，而且中信银行方面也会有从线下用户引流到线上的用户，从这个角度来讲，在用户基数上，百信银行也比其他互联网银行有更大的优势。陈莉同时认为，百信银行未来发展瓶颈最重要的还是政策的瓶颈。陈莉强调，因为未来如果政策对于百信银行这类互联网银行压制的话，那么在某些业务例如远程开户方面就无法创新无法突破，这也就无法充分发挥互联网银行的优势。但相关政策一旦放开，百信银行获得远程开户试点资格的可能性较大。以下为该报道原文全文，原题：《银行+互联网优势凸显百信银行或试点远程开户》近日，一则重磅消息让互联网业和金融业同时受到了震动：中信集团旗下中信银行将与百度发起设立百信银行。如能顺利获得批准，百信银行将成为国内首家独立法人模式的直销银行。专家表示，由于百信银行是由电商平台和传统银行进行合作的机构，相比于其他互联网银行更具优势，因此未来远程开户可能成为百信银行的一个试点业务。独立法人模式受关注中国电子商务研究中心互联网金融部分析师陈莉对《中国企业报》记者表示,对于百度而言，此次联手中信银行，是首次与传统金融合作，借此突破短板应对业内激烈竞争的做法。而从中信银行方面来讲，则是银行业互联网化的全新模式。值得注意的是，此前国内已有的直销银行业务都是在传统银行内部展开，而中信银行此次是尝试以子公司独立法人的模式发起。从运行模式来讲，属于银行与互联网公司共同发起设立银行，这在国内还没有先例。如能顺利获得批准，百信银行将成为国内首家独立法人模式的直销银行。对于这次双方设立的直销银行，中信银行总行网络部人士对《中国企业报》记者表示，双方合作属于优势互补，独立法人模式也是属于国内互联网金融方面的探索和创新，直销银行的牌照也会很快向监管机构进行申请。记者了解到，国内直销银行有三类，一类是互联网银行，如微众银行、网商银行，由持牌机构、互联网公司主导。另一类则是北京银行、民生银行、兴业银行等银行作为二级部门的直销银行，由银行主导。百信银行属第三类，为银行+互联网公司的独立持牌机构。目前来看，成立百信银行的计划尚需获得监管层批准。此前，有银行已将直销银行分拆计划上报监管层，但截至目前尚未有进展。由于成立百信银行实质上可认为是直销银行的独立法人化，短期来看获得监管层批准或存一定难度。民生证券银行业研究员廖志明表示，因为与业务在银行体系内受银监会监管不同，业务分拆后面临由谁监管、怎么监管等问题，在相关监管细则出台以及混业监管体系完善前，预计不会大面积放开直销银行等业务分拆，但先行试点或是改革方向。不过廖志明同时表示，互联网金融乃大势所趋，中长期来看，以直销银行为代表的互联网金融发展前景是比较光明的。或试点远程开户业务从2013年9月北京银行成立国内首家直销银行，到今年3月工商银行成立直销银行融e行，两年已有近30家银行设立了直销银行。不过直销银行自出现之后，至今一直不温不火，多数直销银行产品收益不高。此外，产品与功能略显匮乏，主要局限在余额理财、代销基金、存款与转账、信用卡还款等基础银行电子账户功能，与电子银行、网上银行趋同。对于百信银行未来的业务模式，廖志明表示，预计该银行初期业务将以销售银行理财产品、基金等为主，将百度海量流量引入直销银行实现用户增长，同时利用中信做好风控，开发互联网金融产品。未来预计百信银行将逐步向以互联网为主渠道的一般银行转型，通过利用中信众多网点来进行新客户线下面签，实现从弱账户向强账户的转换，同时，预计将开发满足用户融资需求的信贷等产品，借助互联网提供商业银行大多数金融产品与服务。陈莉表示，百信银行业务模式除了传统直销银行的业务范围，还因为百度作为电商平台，拥有例如大数据、生物识别、人脸识别等技术优势，这些都可以运用到百信银行的业务中来，例如说远程开户，因为这项业务在国内来说还没有真正开展，未来远程开户可能在百信银行的业务中作为一个试点来开展。据记者了解，由于监管层尚未放开远程开户，使得当前互联网银行发展一直步履维艰。不过陈莉认为，对于远程开户，百信银行相对于其他银行具有自己独特的优势。首先，百信银行因为是电商平台和传统的金融机构即银行进行合作，因此在风控和安全方面肯定要比单纯的互联网银行要高，这是它的一个优势。另外，百度用户较多，而且中信银行方面也会有从线下用户引流到线上的用户，从这个角度来讲，在用户基数上，百信银行也比其他互联网银行有更大的优势。陈莉同时认为，百信银行未来发展瓶颈最重要的还是政策的瓶颈。陈莉强调，因为未来如果政策对于百信银行这类互联网银行压制的话，那么在某些业务例如远程开户方面就无法创新无法突破，这也就无法充分发挥互联网银行的优势。但相关政策一旦放开，百信银行获得远程开户试点资格的可能性较大。随着人脸识别技术的不断成熟，央行今年8月下发的《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》对应用人脸识别等生物识别技术指出了明确的应用方向。业内人士透露，相关文件预计最快在三季度正式下发，人脸识别技术应用于远程开户即将有法可依，人脸识别商业化应用有望提速。远程开户放行后，现有银行开户体系将形成柜台开户为主、远程开户为辅的格局。可预见的未来，各家银行将通过远程开户争夺客户资源，以百信银行、微众银行和网商银行为代表的纯线上银行，凭借网络技术方面的绝对优势，可能将占据优势地位。