陈莉：免费可能不会是第三方支付平台维持业务长期手段

摘要：近日，中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉在接受《兰州晚报》记者采访时表示，一方面基于第三方支付平台之间的竞争日趋激烈，另一方面商业银行也在逐步放开收费标准，微信发展自身金融业务的压力不小，微信支付收费政策的推出也是竞争态势下的选择。因为第三方支付平台也要承担自身成本，免费可能不会是各平台维持业务的长期手段。以下为该报道原文全文：《微信提现收费或为醉翁之意不在酒》腾讯15日发布公告称，自3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费，但同时对提现功能开始收取手续费。这一消息立即引起了公众的广泛关注，特别是让还沉浸在春节抢红包热情的用户们深感不快，同时担心第三方支付的免费时代是否将要结束。A争论微信下了一步什么棋？本来收点手续费也没什么，但这种非要把钱‘绑’在微信的感觉很不好，现在连银行转账都开始免费了，怎么微信还反过来收费了？北京白领齐小姐的话，代表了诸多用户的观点。对此，微信支付也说着自己的苦衷。腾讯有关负责人坦言：用户每次通过银行账户往微信充值时，银行会收取手续费，在提现时，部分银行会再次收取费用。随着业务激增，巨额成本对我们而言都已经难以承受了。这次调整也是希望能补贴一部分成本。腾讯互联网金融板块相关人士表示，本来也可以让发红包的人在充值时付一定费用，但我们觉得这样客户体验比较差，于是选择了收钱的人在提现时缴手续费。不过，微信的好意似乎并未能获取公众的理解。毕竟对习惯了免费午餐的用户来说，收钱就不是好事。事实上，腾讯表态并非虚言。记者从多家第三方支付机构了解到，目前通过支付宝、财付通等支付机构取现，大部分银行都不收费或收费很低；但从银行往里充值转账，肯定要给银行交易费。之所以普通消费者感受不到，是因为支付机构大多采取向商家收费的方式平衡成本。说白了就是‘羊毛出在了狗身上’。一位支付机构负责人告诉记者，微信和支付宝比，就吃亏在C端(客户端)太重，商户太轻，没有足够多的商户来撑起费用。业内人士普遍认为，微信此举也是一箭双雕，不仅意在填补成本，而且有助于微信支付的场景拓展和实现资金体内循环。微信提现收费为什么一下子触动了客户敏感的神经？业内人士介绍，第三方支付机构提现是指将客户在支付机构开立的虚拟账户中的资金转入绑定的银行卡上。这对客户支付、理财、发红包等使用功能没有多大影响。目前包括微信支付、支付宝、百度钱包在内的几大支付机构中，转账、支付、红包、理财等功能均为免费。但微信支付收费之举已是第二次了。去年10月微信就宣布转账收费，当时也引起了公众的高度关注。不少消费者认为，互联网金融时代下，转账汇款向用户收费是倒退之举。在大打免费牌、不断向线上、线下支付和转账业务渗透的第三方机构面前，银行都开始被迫向消费者让利，招商银行、中信银行、浙商银行等近20家银行相继宣布对通过网银和手机银行转账实行免费。微信支付怎么能倒退呢？这次为什么微信支付取消转账收费，转而又开始提现收费呢？微信支付的理由是，随着微信支付用户量和交易量逐步升高，银行手续费成本压力也越来越大，微信希望通过策略调整补贴一部分巨额成本。B焦点银行到底向微信收不收钱？中国银行业协会首席经济学家巴曙松在微博中质疑：提现是向银行账户存款，银行会收手续费吗？有银行业人士直言：微信支付让银行背了黑锅。尽管微信言之凿凿，但也有人直接指出银行确实收费了，但在收费中并没有提现费用一说。某股份制银行电子银行部负责人：存款是给银行存款，事实上，很多银行还会有减免手续费，提现有手续费的说法说不通。中国社科院金融研究所主任曾刚表示，正常情况下，转账银行是会收取手续费的，但是提现，正常情况下银行不会收取手续费的。微信支付提到提现收取手续费是为了支付银行收取的手续费，但是没有具体讲银行是在哪个环节收取微信支付手续费，有可能是转账提现的手续费一起收取。对此种说法，腾讯公关部发言人新闻发言人张军亦在腾讯媒体微信群透露，腾讯公告中支付银行收取的手续费并不针对提现环节，而是指微信支付在转账等环节所产生的手续费，采取统一在提现环节收取的方式。据了解，其实对于电子支付、pos机刷卡消费，银行都是会收取手续费的。一般银行向商户收取的手续费是在1/1000的标准上，pos机一般是3.8/1000，电子支付大概是在2/1000左右。将收取的提现费用原因指向银行，银行自然觉得冤枉了。前述股份制银行电子银行部负责人表示，银行是找商家收取手续费，商家没有把手续费转嫁给个人消费者身上，所以才让消费者觉得银行没有收手续费。其实向不向个人收取手续费不是银行说了算，而是商户说了算。由于商户的利润率远远高于手续费费率，商户愿意承担手续费的成本从而没有把手续费转嫁给个人。银行是要收取手续费的，但只是向商家收取，商家利润能够覆盖手续费成本就会自己承担手续费，如果承担不了会转嫁给用户。微信提现手续费不是说银行向微信收取的是提现手续费，而是提现转账等手续费一起收的，微信发出的公告没有讲清楚，很多人以为银行收取的是提现手续费。由此看来，银行不会直接向个人消费者收取手续费用，至于是否要收取手续费，得根据商户的用户黏性、运营状况来判断。C推测此举为进行客户挑选微信支付向个人客户收取提现手续费的主要原因到底是无法承担银行收取的手续费用而转嫁给消费者的无奈之举，还是另有原因？上述一家上市股份制银行负责人认为，微信此举或醉翁之意不在酒。腾讯通过免费试用完成了客户积累，在累积了庞大的用户群后，开始进行客户挑选。一位电子银行部负责人也表示，微信支付收取提现手续费其实就是设置一个门槛，希望用户在零钱包里的钱不要往外转，就在微信支付的场景里消费，就像支付宝设置余额宝一样。那微信支付收取提现手续费以后，会对使用客户产生怎样的影响？记者简单算了下，如果你要在微信里提现1000元，就得掏1元的手续费，虽然单笔不多，但频次稍高估计难免也会肉疼。去年10月22日，微信开始对转账收费，每人每月享有2万元免费转账额度，超出部分按照0.1%收取手续费。以此测算，用户一个月转账10万元，转出方需要支付80元手续费；而按照新规，下月起转出方不再需要支付手续费，但是收款方要提现时，将要支付99元的手续费。两相对照，微信能多收取19元手续费。需要注意的是，旧规中每人每月有2万元免费额度，但新规中，每人终生只有1000元的免费额度。超出这1000元后，你提取的每一分钱，都需要向微信支付手续费，且收费不设上限。有第三方支付人士表示，通过在提现环节收取手续费，对于想要提现的用户或多或少会有一些影响，说白了，就是设置了提现门槛。这让更多用户将钱留在微信支付里面理财、消费等等。当然，大额转账等行为，该提现的还是会提现的，但微信支付最强大的地方在于小额交易，大部分用户零钱金额都不算太多，提现动机并不强烈，有了门槛，可能真的不会提现了，肥水不流外人田，这是微信希望看到的。对于微信支付本身，上述电子银行部负责人表示，微信支付收取提现手续费对于使用微信支付用户的影响不大，因为经过多年的补贴和培育，微信支付市场规模几乎已经达到了预期，以前是花钱培育用户的使用习惯，现在用户习惯已养成，虽然收费有可能会流失一小部分用户，但大部分的活跃用户还会继续使用。D影响第三方支付的免费时代要结束？通过收取手续费，迫使客户资金沉淀在自己平台上，这多少会影响客户体验，这样的做法有些狭隘。郭田勇说，微信支付应该开发更多应用场景，用优质、创新的服务吸引消费者，而非采取手续费的方式限制客户转移资金。但天下没有免费的午餐。中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明说，任何一家企业的收费行为，必然是基于成本分摊机制，特别是一些互联网企业在推广前期有大量优惠，累计了足够的客户量和业务量后开始收费，这并不奇怪。以微信支付为例，该服务已有线下30多个行业、30万家门店支持微信支付，这将带来更大的用户粘性、增长空间。中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉表示，一方面基于第三方支付平台之间的竞争日趋激烈，另一方面商业银行也在逐步放开收费标准，微信发展自身金融业务的压力不小，微信支付收费政策的推出也是竞争态势下的选择。因为第三方支付平台也要承担自身成本，免费可能不会是各平台维持业务的长期手段。也有专家提出，第三方支付要实现叫好又叫座，企业需要创新服务。与其挑战消费者免费为上的理念，不如平台创新模式将成本逐步嫁接转移到其他业务之上，消费者将免于直接承担这些成本。综合新华社电、

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