陈莉：ApplePay入华线下市场成为争夺焦点

摘要：近日，中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉在接受《城市信报》记者采访时表示，对于银行来说，选择和ApplePay合作是发力移动支付的强力武器，近场支付也有望取代传统的刷卡交易。有利改善NFC支付的弱势局面，对银行和ApplePay来说都是一个机会。微信即使收费，会损失一定用户量，但是仍拥有庞大的用户沉淀量，活跃度不减。另外微信、支付宝均属于远程支付，苹果支付着力近场支付，属于移动支付中的两种不同支付方式。国内移动支评估付格局已经形成，在支付商业链上，腾讯、支付宝都做得相当成熟，用户习惯已经形成。线上市场已经饱和，ApplePay很难再从这两巨头中抢到更多的甜头。但从移动支付的不同交易方式来看，阿里、腾讯占据的市场主要以线上为主，线下就会成为争夺焦点。ApplePay入华需要克服几大问题。一是从高额度消费向中低额度转变，无论是微信支付还是支付宝都从较低额度、高频率使用为切入点，因此ApplePay作为国内移动支付新贵，也要以此为出发点来积累用户。二是前期推广，目前来看，ApplePay入华市场反应良好，也为用户提供新的支付渠道。但线上线下几乎被支付宝、微信支付垄断，ApplePay是否愿意用更多的激励方式来增加用户使用度。三是用户转化成本高，ApplePay属于近场支付，也就是平常所说的NFC支付。NFC支付载体为智能手机，人均持有同一部手机大概为两年，换句话说使用NFC支付用户转化成本高，几大运营商包括银联是NFC支付的强有力支撑，但是银联在移动支付市场存在感一直很低。另外对于那些习惯用安卓手机的用户，ApplePay进入不了日常消费当中来。此外，苹果支付限于苹果智能移动端，并且对机型也有所要求，消费者是否愿意为多增加一种支付渠道来买单有待考量。苹果争夺的市场更大一部分是在线下，但国内的移动支付市场确实发展迅速，用户习惯养成，商户决定是否安装首先要考虑的就是有没有用户愿意使用，因此苹果最先考虑的还是用户端。以下为该报道原文全文：《银行助威ApplePay登陆中国多数商家暂无法使用》在发布近两年、历经各种周折之后，苹果公司的ApplePay移动支付服务终于在2月18日来到了中国大陆。对于市民来说，移动支付其实已经不是什么陌生事物，抢红包和支付宝早完成用户关于移动支付的启蒙。ApplePay这次正式上线，给移动支付江湖又带来了什么样的狂风骤雨?ApplePay18日开放，对手机很挑剔2月18日凌晨五点，ApplePay正式上线。Ap-plePay其实是苹果公司在2014秋季新品发布会上发布的一种基于NFC的手机支付功能，于2014年10月20日在美国正式上线，中国是其布局的第五个国家。市民张先生18日一早拿出手机，等待着ApplePay(苹果支付)的到来。开始下载时很慢，等了老大一会儿才下好。现在习惯用支付宝和微信支付，下个ApplePay尝尝鲜。但是，也有不少身边的朋友还没能下载，但是我下载还是挺顺利的。说是这次是分批进行的，有些需要等段时间才能下。苹果对设备和系统做了双重限制，两者都要满足要求才能ApplePay。用户仅需在支持ApplePay的苹果设备中打开Walletapp，添加上述银行的借记卡或信用卡，添加完成后即可在线下银联云闪付商户及线上App便捷安全地进行支付。目前，国内已有近20家主要商业银行支持此项服务，除首批已开通服务的工商银行、农业银行(贷)、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行(借)、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行之外，交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行和广州银行也将于近期开通上线。记者了解到，随着ApplePay在国内正式发布，平安银行也正在紧锣密鼓地推进项目上线。据平安银行青岛分公司的信用卡中心工作人员介绍，相较于扫码支付而言，使用Apple Pay支付操作时，只需把手机靠近无线POS机(带有银联、闪付或者Apple Pay标识的POS机均可)，用指纹认证即可完成支付，整个过程不需要再次输入银行卡信息，非常方便安全，相比扫码支付用时更短。但相对于银行的热情，记者走访了青岛多家便利店、快餐店和面包店，都回复暂时不支持苹果支付。安全性和私密性是ApplePay的法宝移动支付是块大蛋糕，近几年移动支付来势迅猛。而支付宝和微信目前占据了大半江山。央行最新数据显示，2015年第三季度，移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。而根据易观智库发布的报告，2015年第三季度移动支付市场总体格局继续保持稳定，支付宝以71.51%的市场占有率继续占据移动支付市场首位;财付通位列第二，市场份额为15.99%;拉卡拉本季度市场份额为6.01%，位列第三。而银联商务仅占比0.49%，位列第八。围绕着移动支付这块大蛋糕，明显处于劣势的中国银联阵营如今并排站上了苹果，搅动市场、重塑竞争格局的意味不能更明显了。借助苹果设备的持有量，银联试图在移动支付上挽回局面。未来移动支付领域将出现三家分移动支付市场的局面。平安银行青岛分行的工作人员告诉记者：因为在整个申请、使用上，系统都做了安全特殊处理：添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在Apple的服务器上。系统会分配一个唯一的DeviceAccountNumber设备账号，对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备上的SecureElement安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。正是通过这样的流程，实现了快捷、安全的目标。这些技术使得ApplePay具有很高的安全性和私密性。目前移动支付领域主要包括NFC支付、扫码支付和卡机支付三种模式。扫码支付相较NFC属于后起之秀，却于近几年迅速抢滩移动支付市场。ApplePay与支付宝、微信的移动支付其实就是NFC支付与扫码支付的争夺。前期扫码支付和微信支付的积极推广，使不少用户对于移动支付的使用方式、风险问题已经有所了解，这为银行随后移动支付发力营造了良好环境。苹果支付是银行移动支付业务的重要补充。苹果支付利用NFC技术，使得NFC技术复苏。而NFC也有着很大优势，支付无需依托APP或者打开手机，仅将手机靠近具有闪付功能的POS机，手机便被自动点亮，输入密码即可完成支付，相比扫码支付用时更短。苹果与支付宝、微信相较最大的优势就是安全性高、支付不需网络，并且用户体验好。中国电子商务研究中心分析师陈莉表示：对于银行来说，选择和ApplePay合作是发力移动支付的强力武器，近场支付也有望取代传统的刷卡交易。有利改善NFC支付的弱势局面，对银行和ApplePay来说都是一个机会。ApplePay想要逆袭道阻且长春节假期期间，移动支付领域两大行业巨头微信支付和支付宝通过抢红包打得火热。敬业福一夜成了流行词。最近微信支付收取手续费，又闹得沸沸扬扬。从3月1日起，微信支付的转账功能停止收取手续费，但同时提现功能开始收取手续费了。计划向用户收取的提现费率为0.1%，而微信需要支付给银行的手续费率平均高于0.1%。这些又能否给ApplePay机会呢?中国电子商务研究中心分析师陈莉认为，微信即使收费，会损失一定用户量，但是仍拥有庞大的用户沉淀量，活跃度不减。另外微信、支付宝均属于远程支付，苹果支付着力近场支付，属于移动支付中的两种不同支付方式。国内移动支评估付格局已经形成，在支付商业链上，腾讯、支付宝都做得相当成熟，用户习惯已经形成。线上市场已经饱和，ApplePay很难再从这两巨头中抢到更多的甜头。但从移动支付的不同交易方式来看，阿里、腾讯占据的市场主要以线上为主，线下就会成为争夺焦点。她认为，ApplePay入华需要克服几大问题。一是从高额度消费向中低额度转变，无论是微信支付还是支付宝都从较低额度、高频率使用为切入点，因此ApplePay作为国内移动支付新贵，也要以此为出发点来积累用户。二是前期推广，目前来看，ApplePay入华市场反应良好，也为用户提供新的支付渠道。但线上线下几乎被支付宝、微信支付垄断，ApplePay是否愿意用更多的激励方式来增加用户使用度。三是用户转化成本高，ApplePay属于近场支付，也就是平常所说的NFC支付。NFC支付载体为智能手机，人均持有同一部手机大概为两年，换句话说使用NFC支付用户转化成本高，几大运营商包括银联是NFC支付的强有力支撑，但是银联在移动支付市场存在感一直很低。另外对于那些习惯用安卓手机的用户，ApplePay进入不了日常消费当中来。此外，苹果支付限于苹果智能移动端，并且对机型也有所要求，消费者是否愿意为多增加一种支付渠道来买单有待考量。苹果争夺的市场更大一部分是在线下，但国内的移动支付市场确实发展迅速，用户习惯养成，商户决定是否安装首先要考虑的就是有没有用户愿意使用，因此苹果最先考虑的还是用户端。陈莉分析。

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