陈莉：支付宝渐别“免费午餐”

摘要：日前，中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉在接受《半岛都市报》记者采访时指出，之前各支付巨头为了壮大自身的用户群体,采取免费政策,现逐渐回归到第二阶段,那就是收费,前期的跑马圈地免费策略已经结束。对于第三方支付必须免费存在一定的误区,之前各支付巨头为了壮大自身的用户群体,采取免费政策,现逐渐回归到第二阶段,那就是收费,前期的跑马圈地免费策略已经结束。以下为该报道原文全文：《支付宝提现超2万元收0.1%手续费,没了免费牌靠啥竞争》继微信提现收费半年之后,9月12日,支付宝对外发布公告表示,自2016年10月12日起,支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费,个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。在用完基础免费额度后,用户可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师陈莉认为,之前各支付巨头为了壮大自身的用户群体,采取免费政策,现逐渐回归到第二阶段,那就是收费,前期的跑马圈地免费策略已经结束。用于消费缴费不受影响提现是指用户通过第三方支付平台把资金转到银行卡的行为。支付宝调整提现规则并非业界首例。今年3月,微信已经开始对用户提现收取0.1%的手续费,每位用户累计享有1000元免费提现额度。相比微信的零钱只能提现到本人的银行卡,支付宝提供的服务更加全面。据介绍,支付宝提现仅涉及到提现到本人银行卡和转账到他人银行卡。按照调整后的规则,支付宝也对超出免费额度的部分按提现金额的0.1%收取服务费,单笔服务费不到0.1元的则按照0.1元收取。不同的是,支付宝个人用户可以累计享有2万元基础免费提现额度。除了提现之外,使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款、使用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务不受任何影响,用户免费使用的同时还可以获得蚂蚁积分,在用完免费额度后,用户累积的蚂蚁积分可以用于兑换免费提现额度。支付宝方面介绍,目前兑换比例是,1个蚂蚁积分可以兑换1块钱的免费提现额度,上不封顶。此外,对于备受关注的余额宝,支付宝公告表示,余额宝资金转出,包括转出到本人银行卡和转出到支付宝余额将继续免费。不过,2016年10月12日起,用户从余额新转入余额宝的资金,转出时只能转回到余额,不能直接转出到银行卡。相关人士介绍,这意味着10月12日之前,用户将余额转入余额宝,不但可以随时用于消费,在10月12日之后还是可以任意转入自己的银行卡。如果余额里有钱担心被收费,现在把钱转入余额宝会是一个最佳选择。不过,值得注意的是转入别人的银行卡还是收费的。免费额提至2万能否够用支付宝方面在公告中表示,收费的原因是综合经营成本上升较快,调整提现规则是为了减轻部分成本压力。此前,微信宣布提现收费时也表示,并不是追求营收之举,而是用于支付银行手续费。支付宝的内部人士也表示,此次收费也是遭遇了跟微信一样的成本压力。为尽可能减少影响,此次支付宝将免费额度提升至2万元。据测算,目前支付宝个人用户每年提现(包括转账)到银行卡的金额在2万元以下的,占比超过8成。支付宝方面表示,超出免费额度的提现要收费,但用户实际受到的影响有限,因为支付宝哪里都能花,提现的机会和必要性实在不大。据介绍,不仅是网上购物,现在超市、便利店、百货、餐饮、医院、酒店、打车等到处都能用支付宝付款。在国内,支持支付宝的餐饮商家、商超便利店已经超过100万家、网约车超过1000万辆,支持支付宝挂号、交费等全流程服务的医院超过2000家,全国347个城市的市民,可以使用支付宝城市服务提供的生活缴费、交通违法缴罚等各种便民服务；在海外,70个国家和地区的近7万个线下商户也接入了支付宝。用户在这些地方使用支付宝全部免费。如果不想花掉,用户还可以把支付宝余额里的钱买余额宝、定期理财、基金、保险等,可以获得更多收益。支付宝方面表示,最终选择对提现而不是其他环节收费,是因为用户通过支付宝支付的频次比提现高出很多,如果在支付环节收费,用户受到的影响可能更大,而选择仅对超过免费额度的提现进行收费,用户受到的影响会相对小很多。业内人士则透露了其中的玄机。选择对提现收费,如果用户不提现就不会面临被收费,而根据第三方支付的商业模式,在用户通过第三方支付消费的过程中,商家会支付给第三方支付一定的服务费,相当于是商家帮消费者承担了资金成本,这样实际上是商家、消费者和第三方支付平台的共赢。解读免费难长久,收费成必然释疑2万元是终身累计额度支付宝提现即将收费,这些细节您应知道:1.2万额度不是每年额度。每个用户累计2万的免费额度,指的是终身累计额度,而不是每年2万。也就是说,这个免费额度,覆盖的是从2016年10月12日起,你的整个人生。微信支付的1000元免费额度,也是终身累计。2.淘宝卖家签约用户不受影响。提现收费的政策,只针对个人用户,支付宝认证商家是不受任何影响的。大致包括这些商户:淘宝天猫卖家、淘宝拍卖会卖家、村淘合伙人、1688卖家、支付宝有效签约商户等。这些用户如果是转账到本人的银行卡,依然是免费的。3.万能的余额宝不是全部免费。支付宝的规定中,有一条和微信支付是一个套路,那就是尽管余额提现收费,但余额宝提现是免费的。于是,机智的人想出了一个办法,把余额的钱先转入余额宝,再转出至银行卡。事实是,10月12日起,余额宝的提现将根据资金来源确定返回路径,从银行卡转入的资金,转出路径仍是银行卡；从余额转入的资金则返回至余额,依然只能从余额提现,累计超出2万部分需要收费。4.转给别人也收费。支付宝的提现收费共涉及两个功能,提现到本人银行卡和转账到他人银行卡两个功能。这里和微信支付的区别在于,微信转账,只能转到对方的微信零钱中,实际上提现成本由收款人来承担了。而支付宝中可以选择直接转账至对方的银行卡,这时候的提现成本则由付款人承担。专家表示,从经济学原理看,互联网平台适度地收费是一个必然的趋势。因为随着互联网平台的发展,免费服务带来的巨大交易成本和人工费用并不能降低平台的边际成本,相反会不断提高平台的运营费用,导致平台很难持续运营下去,对于平台的持续创新和服务能力更加是致命打击。而对于互联网的部分收费,消费者无需恐慌,因为只要互联网产业保持在公平开放的市场经济中参与竞争,价格一定会趋于合理。随着用户在互联网为优质内容和服务付费意愿的提升,部分互联网企业开始不再将免费作为吸引用户的唯一手段,而是提升服务质量,扩大服务范围去吸引付费用户,这也是中国互联网走向成熟的标志。银行迎转机?与第三方支付逐渐收回免费的午餐相反,银行逐渐进入减免手续费,让利于客户的阶段。从2015年开始,招商银行、宁波银行等相继宣布网银手机银行转账全免费。浙商银行、上海银行等多家银行也陆续推出网银转账免费的新政策。2016年2月25日,工、农、中、建、交五大行联合宣布,从当日开始陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务,无论是跨行还是异地都免收手续费；同时承诺,5000元以下的境内人民币网银转账,免收手续费。在提现方面,有的银行也做出了很大的让利。银行减免手续费的优惠已经开始让客户回心转意。交通银行2016年中报业绩报告显示,降本增效取得长足进展,报告期末,网均存款达人民币17.09亿元,较年初增长5.75%。中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师陈莉指出,支付宝、微信支付选择提现收费,一定程度上给了银行很大的机会。苏宁金融薛洪言则认为,对银行来说,是一次利好,但重大利好谈不上。支付宝因收费分流的转账交易相比银行来讲,还是九牛一毛。跑马圈地期结束中国电子商务研究中心特约研究员陈虎东表示,互联网模式的用户习惯形成后,免费肯定是不可持续的,收费是必然的。传统银行收费的渠道,和第三方支付机构贴钱让消费者使用的渠道,如果是同一种渠道,那么只要一方盈利另一方贴钱,这种状态可以称之为盈利不对称,结果必然是要趋于对称,所以,收费很正常。中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师陈莉认为,对于第三方支付必须免费存在一定的误区,之前各支付巨头为了壮大自身的用户群体,采取免费政策,现逐渐回归到第二阶段,那就是收费,前期的跑马圈地免费策略已经结束。

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