赵占领：瑞银宝高收益像是有计划跑路

摘要：日前，中国电子商务研究中心特约研究员、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领在接受《法制周末》记者就瑞银宝采访时表示，按目前的情况判断，至少说，瑞银宝有诈骗的可能性。在发布日化收益率超高产品时，实际上，瑞银宝的资金链有可能已经非常紧张了，所以更像是有计划的跑路。 如何判断平台是否涉嫌诈骗？赵占领认为，主要依据几方面：首先，平台是否存在虚假宣传，例如，平台在专家团队成员、律所不知情的情况下，冒用其名义作为顾问团队，以此增加用户信任度；其次，倘若经过有关部门调查账目明细，得知瑞银宝在推出日收益率80%产品时资金链已经很紧张，根据资金流水判定，平台已处于入不敷出的状态，那么就能够进一步加重平台的诈骗嫌疑。以下是该报道原文全文：《高收益瑞银宝跑路真相》事实上，目前年化收益超过15%的投资项目都十分少见，而瑞银宝的日收益率却达到了80%，这无疑是有悖常态的，投资者此时就要加强警惕，宁可判断为骗局而放弃，也不能轻易尝试当P2P投资项目的日化收益率达到了80%，还有几分可信度？一个叫做瑞银宝的平台，推出了一款项目期限为10个自然日的投资产品，日收益率为80%。投资者郑凯(化名)先后在此平台上投资了97万余元，随后却发现，瑞银宝平台官网和APP均无法打开，联系电话也一直处于无人接听状态。这个自称是全球最大的金融投资企业，到底怎么了？损失惨重：97万元打了水漂今年9月，郑凯以理财为关键词，在搜索引擎上查询到了瑞银宝，当时的宣传广告称每天最低收益为2.09%，投资时间越长，日收益率越高，另外，更有报道显示，平台曾荣获十佳互联网金融创新企业称号。9月20日，郑凯发现平台推出了一款名为马达加斯加烙铁矿项目的产品，项目期限为80个自然日，日化收益率为6.35%，起投金额为5万元，他报着试一试的想法，就投资了5万元。经过一段时间的观察，郑凯觉得瑞银宝可以信任，于是在10月4日至10月9日，他投资了平台上的石油沥青期货合约产品，每天不同金额投一次，6次共计92万元。令郑凯没有想到的是，10月10日，瑞银宝不但没有按时归还投资本息，而且还将郑凯的92万元外加收益统统强制投资至平台另一个项目巴西BOVESPA新股合约产品，项目期限65个自然日。我多次要求瑞银宝归还本金，但客服一直以各种理由推脱，不肯归还。直到11月29日，郑凯发现瑞银宝平台已经无法登录，相关联系人也全部失联，当然，他投资的97万元也消失了。请君入瓮：套路事先就设计好了另一位投资者张杨(化名)告诉法治周末记者，最开始，她在瑞银宝上投资100元试水，第二天发现本息可以正常提现，这仿佛让他吃了定心丸此后，她不断加大投资金额，瑞银宝也没出现拖欠本息的情况，张杨总共得到了2000元的收益。已经完全信任瑞银宝的张杨，又将5万元投入其中，还说服家人和朋友一起投资。直到平台失去联系，这三个账户共损失20万元。李元(化名)也是个谨慎的人。10月初，他通过微信公众号知道瑞银宝后，又上工业和信息化部网站查询了企业信息，小额试验了几次，才相信平台的真实性，投资了3万元。今年11月20日左右，平台推出了一款名为法兰克福主板原始股产品，该项目的起投金额是10万元，日化收益率为80%，即一天的收益8万元，不过该项目的期限为10个自然日，即10天后才能提取。当平台推出这款日收益80%的产品时，警觉的李元就断定：平台即将跑路。但即便他立刻行动，多次要求平台退钱，也没来得及客服以各种理由拖延退款。感觉瑞银宝是事先计算好的，先推出各种不同期限的产品吸引投资，在跑路之前推出日收益80%的产品再骗一次。李元判断。擅自挪款：投资到期后自动转投其他项目郑凯告诉法治周末记者，他只是将92万元投资给了项目期限为6个自然日的产品，从未表示想要继续转投其他项目，瑞银宝却在未经他同意下，私自投资了65天的新项目。李元表示，许多选择短期项目的受害者都遇到了和郑凯同样的遭遇，当短期投资到期后，瑞银宝会将本息自动转投另一投资项目，如果投资者要求平台归还本息，客服会以需补缴个人相关税收等理由推脱，总之投资者无法取回本息。李元告诉法治周末记者，瑞银宝事发后，他加入了很多瑞银宝受害者的微信、QQ群，最大的一个微信群有270名投资者，群成员均有不同程度的损失，最大金额高达200万元。探访老巢：公司注册地址不存在12月8日，法治周末记者搜索瑞银宝官网，发现该平台官网已无法登录；记者遂而又致电瑞银宝，发现官方电话已暂停服务。根据营业执照显示，瑞银宝属深圳市瑞银宝投资有限公司。通过全国企业信用信息公示系统(广东)查询发现，该公司注册资本9900万元人民币，法定代表人蔡泽龙，投资人为两自然人蔡泽龙与陈志刚，但未见实缴出资信息。公司注册地址为深圳市福田区南园街道世界金融中心A座1808室，但6月30日，公司因通过登记的住所或经营场所无法取得联系被列入经营异常名录。而郑凯并未在瑞银宝的注册地址找到该公司。郑凯告诉法治周末记者，他曾前往福田区实地考察，但发现这个世界金融中心不在福田区，而应该是在罗湖区。法治周末记者和罗湖区的世界金融中心取得联系后，A座前台告诉记者，大厦有18层，但他们是按照18A18B这样分的，并不存在1808室这个办公室。专家否认：从未加入顾问团队瑞银宝曾在官方网站上公示，称广东信达律师事务所为平台法律顾问，专家团队中更是包含KPCB凯鹏华盈创业投资基金和TDF华盈中国投资基金的创始及总裁合伙人汝林琪等。12月12日，法治周末记者致电广东信达律师事务所。接听电话的负责人否认了瑞银宝的说辞。他称从未听说瑞银宝这个平台，广东信达律师事务所也不是它的法律顾问。法治周末记者又辗转联系上了汝林琪。我与瑞银宝毫无关系！汝林琪说，自己并不知晓平台相关情况，也从未加入专家顾问团队。投资者无法取回其投资款，官网又无法登录，多种方式均无法和企业取得联系，注册地址也不见其踪影，所谓的专家团队又遭打脸……至此，这个全球最大的金融投资企业的光鲜装扮，被残酷现实一层层剥下。多方判断：平台已涉嫌诈骗如此反常，基本可以怀疑瑞银宝属于跑路状态。北京炜衡律师事务所律师孙硕认为。事实上，目前年化收益超过15%的投资项目都十分少见，而瑞银宝的日收益率却达到了80%，无疑是有悖常态的，投资者此时就要加强警惕，宁可判断为骗局而放弃，也不能轻易尝试。孙硕表示，许多平台会利用投资者牟取暴利的心理，通过大量投资者不断投入资金维持运营，一开始进入的投资者，可能会赚到些小钱，但后加入的人将会面临巨大风险，随时会被卷入这个庞氏骗局而不得脱身。按目前的情况判断，至少说，瑞银宝有诈骗的可能性。中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领认为，在发布日化收益率超高产品时，实际上，瑞银宝的资金链有可能已经非常紧张了，所以更像是有计划的跑路。如何判断平台是否涉嫌诈骗？赵占领认为，主要依据几方面：首先，平台是否存在虚假宣传，例如，平台在专家团队成员、律所不知情的情况下，冒用其名义作为顾问团队，以此增加用户信任度；其次，倘若经过有关部门调查账目明细，得知瑞银宝在推出日收益率80%产品时资金链已经很紧张，根据资金流水判定，平台已处于入不敷出的状态，那么就能够进一步加重平台的诈骗嫌疑。孙硕介绍，虽然P2P平台投资收益没有具体的量化标准，不过，投资者应高度警惕高收益产品，多与同行业收益率进行对比，一旦收益率超过社会一般投资项目的1到2倍，就需要警惕可能出现的风险。近几年，许多平台都打着互联网金融创新的旗号进行经营活动，结果暴露出的问题很严重，许多馅饼最后都是陷阱。北京外国语大学法学院教授丛立先认为，互联网金融领域有非常严格的准入制度，然而由于前期相关部门的监管不力，相应的规范没有得以有力执行，因此如今出现此类问题平台，也不足为奇。监管部门应当把更多注意力放在小企业上，加强小型平台的准入审批、事中监管、事后严惩力度。例如，监管人员一旦发现可能存在问题的小型平台，要及时介入，主动调查其是否拥有完善、正规手续，对存在问题的平台进行严惩。丛立先建议，一旦金融平台出现跑路等问题，相关的电信、金融监管等部门，应当开展多部门联合执法，通过强力的执法机制打击这类行为。

分享到