电子商务背后助推互联网理财加入混战

电子商务背后的互联网金融大练兵11月17日，上海白领王姣收到了双十一网购的最后一个包裹。王姣告诉《国际金融报》记者，今年双十一她网购消费近2万元，买了床垫、衣服和各种日用品，与去年最大的不同是，今年她第一次尝试使用了互联网金融平台推出的消费贷款。除了信用卡，我还用‘花呗’支付了9000多元的网购消费。第一次秒杀秒到了，吓得我赶紧付款了，蚂蚁花呗真是‘乱花钱’的一把好手。事实上，在电商购物狂欢节背后，金融服务也已经全面渗透并融入其中，不仅提供支付、周转、信贷、分期、众筹等配套性服务，而且金融产品本身也开始作为主角抢班夺权，成为另一个主战场。业内人士指出，从金融的角度说，双十一已成为整个国家支付体系、金融体系协同小微服务实体经济的一场大练兵。双十一的实践显示，金融云、互联网支付、消费金融、互联网保险等互联网+时代的新金融业态，正在有力推动新经济的发展。互联网理财加入混战2015双十一落幕，购物类电商的激情燃烧，也带动了互联网金融机构纷纷加入战团，在花钱的战场外，开辟了另一个赚钱的战场，专门推出针对双十一的产品。互联网金融理财的加入，让双十一实现从只有买买买到还能赚赚赚的转变。据网贷中心最新数据显示，互联网金融平台在双十一期间成交额102.63亿元，同比2014年上涨了337%，增速惊人，这是互联网金融行业史上单日成交额首次破百亿元，也创下了新的里程碑。拍拍贷COO李铁铮就表示，今年央行连续降息降准，余额宝收益已经降到2%左右，根本不够慰藉血拼后的寒冷。余额宝虽然没落了，但是互联网理财依旧火热。经过两年的市场教育，投资者对于网贷的认知度的确已经有质的提升，互联网金融的政策利好频出，代表着互联网金融逐渐向正规军蜕变。记者注意到，双十一之前京东金融已经宣布推出多款理财优惠活动，支付宝也推出了充值送红包的活动，而P2P网贷平台则在活动上更加积极，比如国资系P2P平台民贷天下就推出了双十一两天全场加息11%的活动。金融服务早已融入‘双十一’，过去的‘双十一’，金融行业更多的是提供支付、周转、信贷等配套服务，但从去年开始，金融产品本身也开始成为主角。互联网金融业内人士孙立行在接受《国际金融报》记者采访时表示，这种组团的理财模式相当于打造一个行业平台，让大家集中展示、同台竞技，可以给平台带来流量和收益;同时，如果将理财活动做成一个影响力大的活动，对平台树立品牌很有帮助，可以提高行业的整体发展水平。近几年，由于网络上对剁手党的各种调侃愈发激烈，加强了大众对理性消费的认识，同时也为互联网金融理财平台提供了推动大众理财的机会。支付上演重头戏今年的双十一与往年大不相同，一方面移动交易占比成为主流趋势，移动交易集中度大幅提升;另一方面电商巨头不仅把营销重点集中在商品物流，也开始强调互联网金融领域的资源争夺。因此不少商家都在移动支付上大做文章，来自老牌支付企业快钱的数据显示，双十一移动端的交易增长势头迅猛再度刷新纪录，峰值增长超5倍。据悉，快钱早早就开始布局，持续在移动端发力，构建了由移动快捷等组成的丰富产品体系。目前，快钱的个人用户数超过4亿，而推出的快钱钱包更成为80后、90后的移动生活利器。支付是网购非常关键的一环，承载着双十一的资金流和用户流。据记者了解，为全力配合国内主流电商的双十一活动，快钱早在9月中旬就组建了由产品、研发、系统、运营、风控、清算专项保障小组构成的专业运营保障团队，作为坚实的后盾，提供极其稳定的系统服务。双十一期间，快钱的工作人员7×24小时在线提供最专业、最快速的服务，打了一场双十一的硬仗，全面保障了购物狂潮给平台支付系统带来的压力。事实上，每年的双十一，互联网交易、支付和物流都会迎来峰值，912.17亿元的交易盛宴背后更是对支付系统的大考验。来自蚂蚁金服的数据显示，今年双十一期间，支付宝共完成7.1亿笔支付，支付峰值出现在凌晨0点05分01秒，达到8.59万笔/秒，是去年双十一峰值3.85万笔/秒的2.23倍。支撑支付宝实现这一超越的秘密武器，是阿里巴巴与蚂蚁金服自主研发的金融云、Oceanbase与分布式架构。蚂蚁金服称，这一技术能力已随着蚂蚁金融云的发布正式对外开放，金融机构登陆蚂蚁金融云后，便可迅速获得同等的互联网金融技术。除了自主研发系统，在这场空前的网购交易盛宴中，正是银行的大力投入与配合，帮助了支付宝平台实现处理能力每年翻一番，为双十一的顺畅体验提供了最为强有力的支撑。据蚂蚁金服首席技术官程立透露，银行承担了50%的交易，是双十一保障用户支付体验的最大功臣。多家银行在接受本报记者采访时表示，今年的银行卡(含信用卡与借记卡)交易额度、支付频次、支付峰值均同比大幅度提升，各家银行均是精心准备数月，并将系统容量在去年双十一的基础上扩大了一倍，同时进行了数百次的压力测试，测试覆盖了用户开始购物到创建交易、访问收银台到最终完成支付的整个链条。任何压力测试，都抵不上真实购物支付洪流来的那一刻，一秒钟之内数万个支付指令同时下达，系统承受的压力可想而知。上海一家股份行人士向《国际金融报》记者表示，虽然具体数据不方便透露，但是所有指标同比去年都有很大的增量，为及时应对出现的问题，双十一当天该行电子银行部、科技部都是通宵加班。消费金融焕发活力双十一的天量交易，呼唤全新金融能力的支持，也催生了新的金融形态。值得注意的是，今年电商的赊购产品亦创下透支额新高，与银行信用卡分食消费金融蛋糕。这月买、下月还的蚂蚁花呗首次参与到大促中，联合天猫放出约100万款免息分期商品，同时对女性用户进行信用提额;京东白条和苏宁任性付也推出了各种免息服务。对此，孙立行指出，从宏观层面看，消费金融成为了国内经济增长的推动力量;从金融角度看，消费金融将为中国金融创新进行积极探索;从老百姓看，消费金融能够为老百姓带来更多的选择和体验。数据显示，在双十一开场压力最大的30分钟时间里，蚂蚁花呗的支付交易额达到了45亿元，支付成功率达到100%。无论是支付速度还是稳定性，蚂蚁花呗都创下双十一开幕时段的纪录，成为银行支付体系的重要补充。蚂蚁花呗的支付成功率、顺畅和速度的背后，是新金融力量推动下的消费需求巨大释放。据蚂蚁花呗运营负责人陈怀晟粗略估算，蚂蚁花呗帮助整体支付成功率提升了2-3个百分点。每一个百分点的提升，意味着至少可以促进1.3亿元的消费。其实，蚂蚁花呗只是蚂蚁金融在双十一期间亮相的互联网金融服务中的一小部分，网商银行的小微企业贷款、联合保险公司推出保险产品、支付宝的支付结算、蚂蚁金融云的技术支撑等，都在此次消费盛宴中形成合力，围绕消费金融焕发出活力。此外，双十一不仅是淘宝、天猫的节日，京东、苏宁、国美等电商的销售额也大幅增长。京东的白条在双十一期间向用户提供最高1.5万元的个人贷款，且无年龄及人群等条件限制，更投入4亿元向白条用户提供24期贷款分期免息优惠。其战报数据显示，双十一单日京东白条用户同比增长800%;截至11日24时，苏宁任性付消费人数环比增长近576%，任性分期金额增长836%。在交易额猛增的背后，均离不开互联网金融的大力助推。电商对社会零售的深度变革，正在催生出新的金融形态，推动支付、财富管理、信贷等金融服务水平提升，互联网金融深度嵌入消费场景，将促进中国消费经济加快发展。孙立行对记者指出，从双十一的实践来看，金融云、互联网支付、消费金融、互联网保险等互联网+时代的新金融业态，正在有力推动新经济的发展。

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