Apple pay来救银行？移动支付现“三国杀”

支付宝、微信、Apple Pay瓜分移动支付市场业内人士点破三巨头烧钱背后动因2月18日,苹果支付(Apple Pay)携手银联云闪付正式登陆中国市场,吸引了众多追捧者，银联也为其摇旗呐喊，开始了移动支付领域的新一轮跑马圈地。业内人士分析，目前国内移动支付领域已形成微信支付、支付宝、银联三足鼎立之局：微信支付走的是社交路线，支付宝走的是电商路子，而以Apple Pay为代表的银联则主打便捷牌。早在微信、支付宝烧钱补贴嘀嘀打车、快的打车之际，双方的支付战争就已经开始，随后的春节红包大战使得战争愈演愈烈。如今三巨头的格局，似乎又烧战火。三巨头的支付战争不仅局限于支付端口的占领，还有移动支付账户的竞争，其背后蕴含的金融产品让人充满想象的空间。××卡将首批支持Apple Pay，新潮支付秒get。广州市民常弘(化名)不时收到信用卡有关Apple Pay与品牌商户合作，刷卡享受优惠的促销信息。他的邮箱里也躺着几封类似的邮件。有意思的是，这些铺天盖地的宣传信息早在Apple Pay宣布正式进入中国市场前几天就已展开，这个巨头的造势颇为激进。Apple Pay来了iphone6用户少成掣肘常弘观察到，Apple Pay推广营销发力的主角是银行，而苹果公司本身则表现得相对沉默，他的观点，与专业人士相似。Apple Pay的营销方式是以银联为主要推手，各家银行呼应。因为它自身本来就有着苹果手机带来的品牌效应，所以从一开始就不缺乏追捧者。移动支付网分析师慕楚告诉记者。银联系为Apple Pay摇旗呐喊，而此前对支付宝、微信支付则相对冷淡。这也在情理之中，毕竟微信和支付宝动了银联的奶酪。Apple Pay的支付流程与另外两家不一样，我们用银联卡交易，涉及银联、刷卡行、收单商户、消费者五方。而微信和支付宝的交易只需要商户、消费者和刷卡行三方，如果消费者是从第三方的余额里(如‘微信零钱’)进行支付，那就跟刷卡行也没关系。银联需要通过刷卡行去进行交易，而不是仅仅依靠第三方。另外银联通过刷卡行可以保留一些重要的消费数据，而支付宝和微信做不到这点。因此对于银行来说，Apple Pay是它的合作者，对于微信和支付宝就是竞争者。上海交通大学媒体与设计学院教师魏武挥分析说。但魏武挥指出，Apple Pay适用于iPhone6以上的机型，而此机型在国内智能机市场份额中占不到一成，也就是七八千万部，能撬动多少原有的支付市场份额很难讲。提现收费为哪般？微信请你把零钱花出去事实上，早在Apple Pay进入中国之前，微信支付与支付宝的支付战争已经打响，两年前嘀嘀打车、快的打车补贴烧钱大战至今还令人记忆犹新，其背后正是两家争夺支付端口。(这)主要是培养用户(网络支付)习惯，还有就是刺激用户安装软件。其实在推出打车软件之前，支付宝就做过市场调查能不能用支付宝解决出租车的支付问题，后来发现出租车司机很欢迎这件事，因为它会使车内的现金减少，从而增加司机的安全感。但在用户身上就显得可有可无，用户觉得既然用支付宝和给现金一样，何必那么麻烦去掏手机。所以，微信和支付宝在用户方面打起了补贴大战，还是花了不少钱。做支付就是做场景，没有支付场景，我为什么要用你的支付方式，即使是一次简单的转账，也是有一个场景提供的。就像你拿到钱并没有用，你把钱花出去才有用，所以有场景才算是有价值。慕楚说，就像2014年支付宝推出的各种未来生活的产品(包括超市、医院、餐饮等)，微信也是在做这方面的事情。除了烧钱，嘴上功夫的争斗也是有的。2月15日，微信支付官方微博发布消息解释从3月1日起按提现金额的0.1%收取手续费的缘由，收费并非营收手段，而是为了支付银行收取的其他相关手续费。慕楚对此有不同解读，微信提现收费是想借提现收费引导用户把钱用于微信内消费，营造微信支付和消费的‘闭环’，将资金留在自身的系统内部。有意思的是，仅一天之后的2月16日，支付宝官方微博支付宝就发布了一条信息，一大早就有好多小伙伴来问宝宝，我统一回复下：支付宝提现不收费！五福临门的背后烧钱为补社交短板微信支付与支付宝之间的红包大战同样激烈不已。2014年微信红包横空出世，像病毒传播一样快速蔓延，绑卡用户短时间内迅速飙升，同时登上2015年的央视春节联欢晚会，出尽了风头。连马云都连声感叹：几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。体验和产品是如何如何好……确实厉害！此次‘珍珠港’偷袭计划和执行完美。幸好春节很快过去，后面的日子还很长，但确实让我们教训深刻。支付宝在2014年的红包战中之所以败下阵来，正是因为支付宝本身。蚂蚁金服集团品牌与公众沟通部总经理陈亮此前在接受采访时坦言：一个红包扔进去，很多人都可以抢。这样的方式即使我们当时想到了，但由于产品规则、架构的不足，我们仍旧没办法迅速做到。但2016年春晚，支付宝实现了逆袭，登上了春晚舞台。一时之间，集齐五福活动刷爆微信朋友圈，除夕当晚抢红包咻一咻次数达到3245亿次。支付宝对外称，此次活动收获了11亿组关系链。魏武挥估计，支付宝实际收获的关系链超过11亿组，关系链是根据用户数量的增长而呈一个指数型增长。由两亿用户产生的11亿组关系，这实际上是少了。他说，至于这些关系有什么用，现在还不好说。他举例说，我作为一个支付宝用户，我要向我妈介绍一款支付宝的理财产品，我也一般会用微信来介绍，但如果支付宝建立了关系链条，直接用支付宝介绍反而更为方便。这也说明支付宝建立关系链条是在为它的金融产品做营销、传播和推广，也是给支付建立一个传播的渠道。支付宝的社交属性不如微信，外界猜测此次活动正是支付宝在补社交的短板。支付宝在社交应用上是完全不可能打败微信的，也不能说支付宝做社交没有价值，因为低价值的社交也是社交。慕楚说。支付宝构建了关系链，用户不通过其社交，不就成了僵尸用户？撕去了符的僵尸还能动起来。慕楚说通过支付宝加了好友，他不会再花一两个小时去删除好友，现在转账给好友也会聊几句，他更期望在五福活动之后支付宝能在社交上推出更多的玩法。三足鼎立未来或有三星、华为pay除了支付体验外，用户同样关心安全的问题，微信支付、支付宝走的是扫码派的路线，而Apple Pay则是通过Touch ID结合近场通信(NFC)天线进行支付。慕楚说，消费者要的不一定是安全，他们要的是安全感。他说，马云用了一个手段你被盗刷了，我赔你100万元，他走的一个策略是让消费者觉得你是安全的。在慕楚看来，支付宝和微信都是扫码派，Apple Pay加了指纹，加了token技术，从技术上来讲，Apple Pay是现在较为安全的支付应用，从心理上来讲，扫码派会做得好一点。微信是从社交方面切入到社交场景，支付宝是通过自身的电商属性拓展到线下，Apple Pay走的是支付便捷的路线。慕楚总结说。魏武挥说，Apple pay背后代表的是银联的想法，就是想抢夺微信和支付宝线下支付的市场。银联也做了许多其他的pay，比如说华为pay，三星和小米也准备出pay。这样一来，手机端的pay就会很广泛。银联、微信、支付宝三足鼎立的局面给了消费者多元化和合理化的选择。对于整个金融体系也是非常有利的，对于日后移动支付的技术提升也有很大的帮助。魏武挥说，支付也就是消费，也就是要用户从钱包里掏出钱来。把钱放在哪里就是意味着后面的支付、金融理财、消费信贷在哪进行，按照金融业的说法就是账户。所以，从目前来看，不管是Apple pay还是华为pay，都看不出账户的感觉，因为它也做不了账户，如果它做了账户，银行就不会跟它合作了。银行之所以跟Apple pay合作，是因为它不是账户，金融业竞争到最后不是社交，而是有没有账户的问题。

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