【APP案例】挖财：草根群体的资产管家

随着金融大数据概念的红火，像挖财、随手记这样的APP普遍开始由单一的记账功能向理财、基金、投资等功能转向，这样的转型其实在某种程度上去对接个人理财这样一个即将爆发的大市场。相对于随手记而言，挖财似乎具备更多的金融元素。从记账切入，挖财希望在金融大数据领域占领一席之地。连续几个月来，生活工具类APP挖财好消息不断，继9月获得IDG千万美金投资后，10月24日，挖财又宣布获得知名投资机构鼎晖的300万美元A+轮投资。充足的资金开始为其在原本薄弱的后端发力提供帮助。跟大多数对移动互联网高度敏感的公司一样，挖财团队也有着很重的互联网基因其创始人赵晓炜曾是一名程序员。作为一款生活工具类APP，挖财的创意来源相当简单：2009年，赵晓炜和女朋友常常会为钱到底花在了哪里而疑惑，由于用笔和本子记账不方便，而电脑则不易携带，就想到了在手机端开发一款记账软件。开发完成后，赵晓炜将这款软件挂到网络下载站上，发现每天有十几个下载量，由此发现了市场需求。无独有偶，阿米巴基金投资人李治国也在寻找这一领域的投资机会，在一次一起喝茶的过程中，两人的想法一拍即合。于是，赵晓炜和另外两位兼职工程师正式开始研发记账软件，2009年6月份，挖财第一个版本诞生，隶属于杭州财米科技有限公司。截止到目前，财米科技的主要产品及服务包括挖财记账理财和挖财信用卡管家两款APP，以及个人理财社区挖财论坛。据悉，挖财记账理财目前用户已达5000多万，挖财信用卡管家用户也已经累计达到400多万。挖财记录的不仅是账务也是生活。一位挖财用户总结道。通过拍照记账、商旅记账、短信记账等方式记录的账目有着历史的痕迹，一笔消费不仅是资金的流入流出，更代表一个特定的场景。比如第一次跟女朋友认识，生日时候的一件礼物等，一笔消费在什么情况下有什么样的特别意义，可能回过头来看不仅仅是账务的一种体现。挖财COO全云峰对《天下网商·经理人》记者说。设计零门槛从记账需求出发的挖财，希望能够通过对市场和用户的精准把握，满足大部分用户的需求，提供低门槛的记账理财服务，全云峰将这种需求定义为懒人的记账理财需求。一直以来，对于目标客户群，挖财并没有给出精确的限定，它认为记账这件事是每个对钱比较敏感的人都可以去做的，除去22岁之前没有固定收入、对资产没有概念的学生和60岁以上不习惯使用智能手机的老年群体，所有善于应用智能手机来生活和寻求服务的人都是挖财的潜在客户。以一个词语概括这个群体，便是草根。作为一款工具类软件，挖财在简单功能的实现上花了不少心思，在用户体验上更是做足了功夫。跟定位相匹配，挖财的UI也使用了傻瓜级的设计：登录图片是财米的动画形象，而主题图片还支持用户根据心情进行自定义。同时，他们还设计了提醒记账的功能，并为此设计了许多提醒语，例如：你今天真棒，竟然一点钱都没花！这种让人莞尔一笑的提醒方式更容易被用户理解和接受。此外，除基本的账目明细、报表和预算功能，挖财还充分考虑了用户记账时的各种场景，研发了批量的轻量应用，如商旅记账、拍照记账和语音记账等。以商旅记账为例，这是为需要经常出差的白领用户设计的：用户在出差时只需打开商旅记账的功能，可报销费用在整月的花费中即可直接抵充掉，但却会留下资金流水的记录，方便用户了解自己每一笔资金的流入流出。这些应用满足了一些相对小众用户的需求。全云峰解释道。除此之外，挖财还开辟了快捷记账功能。当用户使用挖财记账的时候，金额类别、消费商家等几个字段都需要填写，而快捷记账为用户提供了预先设置场景的功能，例如每天中午去食堂吃饭，午餐就是类别，场所是食堂，用户只需要预先将场景设置为模板，启动模板之后便可简化输入，非常方便。挖财对于用户需求的发掘是渐进式的，会努力去挖掘那些隐藏在背后的需求。在一次论坛上，全云峰这样总结。例如，他们发现，很多女性用户在使用完挖财后，会回家让自己的老公使用。另外，尽管在行业内有时会被质疑缺乏重点，为了实现零门槛，对于手机平台，挖财仍然坚持版本基本覆盖Android、iOS、Windows7等几乎所有移动平台，我们希望可以让更多的人实现手机上方便记账。尽可能地从老百姓的角度出发，促进老百姓理解财务的概念，是挖财做记账理财服务的方向。补足后端到目前为止，财米科技有员工60人左右，或许是因为其创始人以及投资人都有阿里系背景，这家创业公司也有着自己的花名文化。沿袭挖财关于记账和理财的定义，每个人的花名都与金钱有关，赵晓炜的花名是元宝，全云峰的花名是铜板。而就在今年10月份，挖财的创业军团之中又加入了新鲜血液，那就是信策CEO顾晨炜带领的团队，他给自己起花名为金刚，出任挖财总裁。这一起金融大数据领域里的并购几乎在第一时间引起了公众的瞩目，也给原本互联网基因居多的挖财团队注入了更多金融元素。信策的主打业务是帮助零售和金融机构做数据化智能服务，顾晨炜曾经相继在Capital One、渣打银行香港分部工作过，一直都在与金融机构打交道，对风险控制和金融大数据的挖掘相当熟悉。信策的团队原有20多人，被挖财收购之后，与挖财业务联系紧密的十几个人加入到挖财团队。这与挖财现任董事长及投资人李治国的预期不谋而合。在此之前的2011年，阿米巴资本就与信策有过接触，两家创业公司的融合离不开投资人的推动。投资挖财的一个原因是数据有很强大的力量，挖财现在正在做一些数据挖掘的事情，我们想看一下消费和记账能带来什么价值。例如，挖财最近将首页搜索账目数据的图标隐藏，加入了红包的图标，马上有会员写信说找不到搜索图标。这也在一定程度上说明了人们对搜索历史数据的需求。我基本上会一个月理发一次，但是通常会忘记理发的时间，如果有搜索功能，能找到自己上次理发的时间，就更便于合理安排了。李治国这样总结道。至此，挖财前端有5000万的用户基础，后端是信策对金融数据的深入理解，开始了产品商业化的全面探索。其中，货币基金交易服务是挖财选择的第一站，从2月份开始，挖财开发了基金交易服务，7月份正式上线，为有投资需求的客户推荐风险系数非常小的基金(目前可提供五种基金)，并且收取基金公司一定的费用。这种尝试大多是借鉴国外互联网金融的最初经验。而通过基金、保险等理财产品挖掘到的数据，在后期将会通过信策的团队对接到金融机构进行下一轮的第三方合作。挖财希望达到的预期是，将用户所有的资产以及消费都纳入到挖财体系当中，比如，账户、房子、车子，后期挖财便可以分析出用户最近是否有大额投资，房子和车子的升值状况如何；如果最近买了车子，会不会有保险方面的支出等，数据的作用会一步步标准并且精准化。作为互联网金融大数据的第一步，如何让大家用记账理财软件，如何培育老百姓的意识是一个漫长的过程，对于我们来说是一个挑战。李治国坦言，后期我们也会做一些市场推广的尝试，但是更主要依靠的还是口碑的传播和品牌意识。而记账理财软件的功能肯定不仅仅局限在记账，数据才是后期自然而然出现的有价值的东西。(来源：天下网商 文/马晓丹 编选：中国电子商务研究中心)

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